A SZÉP kártya évek óta a legnépszerűbb béren kívüli juttatás Magyarországon, és mostanra mindhárom kibocsátó — az OTP Bank, a K&H és az MBH Bank — lehetővé teszi, hogy a plasztiklap mellett okostelefonnal vagy okosórával is fizessünk a keretünkből. A digitalizáció nem egy teljesen új terméket jelent, hanem ugyanazt a SZÉP kártyát teszi elérhetővé egy kényelmesebb, érintésmentes, elektronikus formában. Mivel nyáron az átlagnál magasabb a SZÉP kártya felhasználása, itt az ideje kicsit áttekinteni, hogyan működik ez a gyakorlatban, milyen különbségek vannak a bankok megoldásai között, és mire kell figyelni használat közben.

Mi változott, és mi nem, a digitalizációval?

Fontos leszögezni: a digitális SZÉP kártya nem egy szabadon elkölthető pénzeszköz, hanem ugyanaz a jogszabályban rögzített célú juttatás, mint eddig, csak digitális fizetőeszközként is elérhető. A felhasználási kör nem bővül — a kártya továbbra is elsősorban belföldi szálláshelyeken, vendéglátóhelyeken, valamint kulturális, wellness-, rekreációs és sportszolgáltatásoknál használható, ott, ahol a szolgáltató rendelkezik érvényes elfogadóhelyi szerződéssel. Készpénzt digitális formában sem lehet felvenni vele, és nem vonható össze a hétköznapi bankszámlán lévő összeggel. A fizikai kártya a digitalizációval nem veszíti érvényét: a plasztiklap ezután is ugyanúgy használható, mint korábban.

Lényeges gyakorlati szempont, hogy az elfogadóhelyi POS-terminálok fejlesztése egyelőre nem ért véget: nem minden fizetőhelyen lehet még digitális SZÉP kártyával fizetni, ezért egy átmeneti időszakban célszerű a fizikai kártyát is magunknál tartani, és fizetés előtt érdemes rákérdezni, hogy az adott elfogadóhely támogatja-e a mobiltárcás fizetést.

Hogyan zajlik a fizetés a gyakorlatban?

A digitális SZÉP kártyával történő fizetés alapvetően ugyanúgy működik, mint egy digitalizált bankkártyával: a telefont vagy az okosórát a fizetendő összeg beütése után a POS-terminálhoz kell érinteni. Mivel a SZÉP kártyához nem tartozik egyedi PIN-kód, a terminál a kártya alszámláihoz (közismert nevükön a „zsebekhez") tartozó azonosító kódot kéri: ha a rendszer felkínálja a zsebek közötti választást, a régi szálláshely-alszámlához az 1111-es, az Aktív Magyarok alszámlához pedig a 3333-as kódot kell megadni. Ha a terminál ezt nem teszi lehetővé, a tranzakció automatikusan az alapértelmezett zsebből — jellemzően a régi szálláshely-alszámláról — történik.

A biztonság szempontjából a digitális kártya nem jelent kockázatosabb megoldást, mint egy hagyományos bankkártya digitalizálása: a telefonos fizetéshez ugyanúgy szükség van biometrikus azonosításra (ujjlenyomat, arcfelismerés) vagy jelkódra, mint bármely más mobiltárcás tranzakcióhoz. Sőt, a plasztikalapú SZÉP kártyákkal szemben a fenti védelmek miatt jóval biztonságosabb alternatívát kínál.

Jó tudni, hogy a digitális SZÉP kártyák ma még kizárólag személyes, fizikai POS-terminálos fizetésre alkalmasak, online (webshopos) tranzakcióra nem — így például az ételrendelési applikációkban továbbra is a plasztikkártya adatait kell megadni.

OTP: külön virtuális kártya, csak főkártyásoknak

Az OTP-nél a digitalizáció technikailag eltér a másik két banknál megszokottól: mivel a meglévő fizikai kártya nem alkalmas közvetlen digitalizálásra, a bank egy teljesen új, díjmentes virtuális kártyát hoz létre, amelyet ezután a felhasználó tölthet fel a mobiltárcájába. Ez az OTP MobilBank alkalmazáson vagy az OTP SZÉP kártya appon keresztül tehető meg.

Fontos korlátozás, hogy egyelőre csak a főkártya digitalizálható — a társkártyabirtokosok csak a fizikai plasztikkártyát tudják használni.

K&H: mobilbankon keresztül, de nem társkártyásoknak

A digitalizálás menete egyszerű: a mobilbankba belépve a „termékek" és „kártyáim" menüpont alatt megtalálható a SZÉP kártya, ahol egy gombnyomással indítható az Apple Wallet vagy Google Pay hozzáadás. A szolgáltatás igénybevételéhez nem szükséges K&H-s bankszámla, elegendő az elektronikus azonosítású banki szolgáltatásra vonatkozó szerződés és az aktivált K&H mobilbank.

A társkártyabirtokosok számára a digitális SZÉP kártya szolgáltatás jelenleg szintén nem elérhető.

MBH: a meglévő kártya közvetlenül a tárcába kerül – társkártyával is

Az MBH Banknál sem egy új virtuális kártyát kell létrehozni, hanem a már meglévő, fizikai SZÉP kártya adatait lehet közvetlenül hozzáadni a mobiltárcához.

Az MBH megoldásának egyik legfontosabb megkülönböztető jegye, hogy a társkártyák is digitalizálhatók, így a hozzátartozók is tudnak élni az elektronikus lehetőséggel.

Mire figyeljünk a mindennapi használat során?

  • Vigyük magunkkal a fizikai kártyát is: legalábbis addig, amíg az elfogadóhelyi terminálok fejlesztése be nem fejeződik — nem minden helyen működik még a digitális fizetés.
  • Kérdezzünk rá előre: ha bizonytalanok vagyunk abban, hogy egy adott szálloda, étterem vagy szolgáltató elfogadja-e a mobiltárcás SZÉP kártyát.
  • Ismerjük a zsebkódjainkat: PIN helyett ezekkel tudjuk kiválasztani, melyik alszámláról szeretnénk fizetni, ha a terminál ezt lehetővé teszi.
  • Külföldön nem használható: a digitális forma sem jelent kivételt a SZÉP kártya azon szabálya alól, hogy a juttatás kizárólag Magyarországon költhető el.
  • Telefon elvesztése esetén azonnal tiltsuk le: még akkor is, ha a legtöbb mobilfizetési rendszer biometrikus azonosítást igényel a tranzakcióhoz.